Если человеку нужны деньги для какой-нибудь покупки, можно взять в банке взаймы на определенное время («кредит»). За это банк возьмет плату — «процент».

Банки – это финансовые посредники: они дают деньги в долг и принимают вклады. Цена их услуг – процент.

Процент – это определенная сумма денег, сверх выданных банком в долг (рассчитывается в процентах от суммы долга). «Процент» – это цена кредита. Кроме самого «процента», банки еще взимают плату за дополнительные услуги, что порой существенно увеличивает стоимость самого кредита.

Потребитель должен знать, что финансовые услуги – это сложный продукт, обращаясь в банк, чтобы взять кредит, сделать вклад и т.п., что
Прежде чем им воспользоваться, необходимо убедиться, что есть полное понимание, что это такое, сколько это стоит, может ли обратившийся потребитель это себе позволить и какие есть риски финансовых потерь.

Кроме того, все, кто обращается в банк, должны хорошо понимать, какие у них есть права и обязанности, что такое договоры и законы, что разрешено и что запрещено. Иными словами, необходим определенный уровень юридической грамотности.

Чтобы избежать серьезных проблем, необходимо соблюдать ряд простых 9 правил «финансовой безопасности»:

1. Любая финансовая услуга – это ответственность. Осознавайте ее и выполняйте все взятые на себя обязательства.
2. Прежде чем подписывать договор, прочтите его и получите полную информацию об условиях.
3. Обращайте особое внимание на мелкий шрифт в документах.
4. Сравнивайте разные предложения. Слышите о выгодах – выясняйте, каковы сопутствующие затраты.
5. Отказывайтесь от дополнительных услуг, если они вам не нужны.
6. Сообщайте ваши персональные данные только сотрудникам банка
7. Храните копии всех документов, которые подписываете в банке.
8. Если у вас возникли проблемы с выплатами или вам кажется, что банк в чем-то не прав – сразу же обращайтесь в банк и обсуждайте с ним возникшие вопросы, добивайтесь решения, будьте активны в отстаивании вашей позиции.
9. Если возникли серьезные проблемы и банк нарушает свои обязательства по договору – идите в суд (с обязательным досудебным претензионным порядком обжалования). Также можно обращаться с жалобами в организации, которые контролируют банки (Роспотребнадзор, Банк России).

Потребителям необходимо помнить, что финансовая безопасность напрямую зависит от принимаемых нами ежедневно решений.
Непродуманный выбор поставщика финансовых услуг, невнимательное чтение условий договоров, отсутствие финансовой дисциплины и, как следствие, неисполнение своих обязательств и неприятная финансовая ситуация.

Берегите себя от неприятных последствий собственной невнимательности:

• Своевременно оплачивайте кредит и не превышайте лимит кредитования – это обеспечит отличную кредитную историю и убережет от штрафов.
• Не снимайте с карты деньги полностью – оставьте некоторую сумму для оплаты комиссий или автоматических платежей.
• В случае смены места работы обратитесь в банк и уточните актуальные для вас тарифы.
• При использовании карты за рубежом, помните о курсовой разнице во избежание нежелательного «технического овердрафта».
• Все банки разные – большие и маленькие, с разным уровнем процентов, с разной репутацией и т.п. Основной признак, по которому следует выбирать банк – надежность.

Как правило, надежные банки – известные, крупные, с высоким рейтингом и хорошим современным сайтом.

Принимая решение — брать или не брать кредит, можно пользоваться достаточно простым правилом: если сумма кредита, которую нужно выплачивать ежемесячно, составляет более 30-40% от заработка, то такие условия являются уже достаточно рискованными, и это может ввести вас в сложное материальное положение.

В любом случае нужно всегда сравнивать сумму, которую нужно отдавать ежемесячно по кредиту, с реальной зарплатой в месяц, и принимать взвешенное решение.

Кредит надо выбирать так же, как и любую другую важную вещь: сравнивать варианты, искать лучшие.